住宅ローンの借入金利がまた上がりましたね

4月2日に金利チェックして、4月はもう上がらないかなと思ってましたが、ちょっと目を離したすきに某地元の金融機関が金利上がってました。
ここ２週間で内見案内したお客様方…上がっちゃいました。

日本で一番安い金利の某ネットバンク達も５月からほぼ変動１％越えです。
１％以下のものは、もうないと言っていいでしょう！

利率とか利回りとか計算するのが好きな私は、Excelでいつも計算していたのですが、少し前からAIで計算するようになりました。

プロンプト
①と②の総返済額を教えてほしい 
①の条件
変動1％で毎年0.25％づつ上昇し、４％でその後固定
借入額3,000万
期限40年
元利均等 
②の条件
10年固定1.6％、その後４％で固定
他①と同条件

結果
① 53,192,074円
② 51,738,716円

どちらも最悪４％に上がるのを想定して計算しましたが、 10年固定にしちゃった方が安くなりました。
ちなみに、変動の125％と５年ルールは、プロンプトに入れてません。
変動金利が安いネットバンクは、そもそもこのルール適用外の契約にしてるとこもあるんですよね。

日銀では政策金利を２％までもっていきたいそうですし、最低でも変動最低金利は２％ちょいのラインまでは数年で達成するような気もしてます。 

フラット35ですが、40歳以下夫婦１ポイント、ZEHで４ポイントで、当初5年1％引き下げることができます。
今一番安い金利で2.49％でして、総額43,303,554円となりました。
４％まで上昇する最悪パターンと比べるのもなんですが、一番安いのはフラットということになります。
ただ、フラットは建物引渡し時が金利確定なので、今から建築しても年末に３％位？もうちょい？な気もします。
フラットは国債10年利回りに連動してて、アレの上昇の仕方最近エグイですから。
年末金利が怖い方でフラット希望の方に、建売住宅をオススメします。 

あとは実際、35年～40年で借入してても、繰り上げ返済をしまくり、平均でいうと20～25年で住宅ローンを返済し終わってる模様です。（住宅金融機構データより）
みなさん堅実なのですね。 
このように全部がシミュレーションできる訳ではないのですが、大きな金額の借金ですので、不安を解消したい方は、弊社までご相談ください。
ローンだけじゃなく、お金の勉強は頑張ってます。